Tips voor geld lenen
Er ben sinds de WFT, economische crisis en de val betreffende Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd indien het gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer dan aangaande de ander, momenteel is geld lenen lastiger later ooit en gelden daar strengere regels voor banken en financieel adviseurs indien het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening krijgen is lastiger geworden, maar er zijn ook juiste verhouding waarvoor u ongetwijfeld dezelfde lening zou moeten kunnen afsluiten. Denk betreffende u kopen van dezelfde nieuwe auto, kopen van inboedel na een scheiding, etc.
Hier beneden staat een reeks tips die u beheersen bijstaan bij het tegenkomen betreffende een goede lening. Gebruiken deze samen met de berekeningen. Vraag altijd meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voordat gemak
Aan gemak zit voordelig altijd een (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de verkrijging van uw nieuwe auto, TV of wasmachine. U moet gaan er zeker van zijn dat u dan bij veel betaalt voor jouwe lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt dan op een goedkope lening.
Zelf op zoek vertrekken naar beslist goedkope lening levert veelal meer met dan goed afdingen betreffende de verkrijging.
Geld lenen kost geld. Bereken zelf wat de kosten van een lening zijn, plus vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als u spaargeld heeft
Een lening afsluiten indien u ook nog spaargeld heeft is bijna steevast onverstandig. U betaalt altijd meer rente voordat uw lening dan u krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als jullie (heel) kort geld wilt lenen kan het behoedzaam is om dit naast sparen te doen, zeker indien er opnamekosten of een boete van toepassing is als u jouw spaargeld wilt opnemen.
Pas op voor een lage rente
Beslist lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak beslist tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat de rentetarief gaat worden onmiddelijke na de actieperiode.
geld lenen Controleer de licentie bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom altijd (als de kredietaanbieder genkele bekende bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning bezit.
Vergelijk aanbieders
Er zijn veel aanbieders van leningen. Naast alle banken is er tevens gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn vaak goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers vaak werken via internet en een minder grote interne overhead hebben, kunnen zij vaak goedkopere leningen presenteren.
Maar pas wel met. Niet allemaal aanbieders met internet zijn goed. Belangstelling altijd meerdere offertes met en vergelijk deze met hulp van onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden van de lening
Controleer de voorwaarden van de aangeboden lening:
- Wat is de leensom? Indien deze hoger is dan u heeft aangevraagd, wees dan alert op gekoppelde verzekeringen. Check ook indien u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe messcherp is de rente en kan dit wijzigen? Krijgt u dezelfde vaste rente of variabele rente? Positie de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk dat u bij een variabele rente dus nooit weet wat de maandlasten bij de toekomst zullen bestaan.
- Lost u af met de lening? Of betaalt u alleen rente over de lening? Mag u op elk moment (extra) aflossen of betaalt jullie een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes is er? Moet jij meer rente betalen als u te laat betaalt? Mag u op allemaal moment (extra) aflossen of bepaling daar een boete met?
- Kan de looptijd van de lening verkort alsof verlengd worden?
- Welke kosten moet u betalen? Betaalt jij voor de advisering of bemiddeling? Zijn daarginds afsluitkosten?
- Worden er eveneens verzekeringen afgesloten? Wat zijn de kosten en baten hiervan?
Is het mogelijk om de maandlasten blijven betalen?
Kunt u de maandlasten ook boven de toekomst blijven dokken?
Verwacht jij wijzigingen in de nabije toekomst, houd hier later rekening mee aangaande u afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er beslist reële kans dat jullie werkloos wordt? Is er dezelfde kind op aankomst? Gaat één van jouwe kinderen binnenkort studeren en/of met kamers wonen? Bedenk in al deze situaties datgene u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld erbij besteden heeft.
U kunt soms een verzekering afsluiten om het risico af te dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval betreffende werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden met uw partner. Bedenk ongetwijfeld dat dit regelmatig nogal kostbare verzekeringen zijn aan wat u er voordat terug krijgt.
Looptijd en categorie lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langer dan
oodzaak is. Kies voor dezelfde soort lening die past bij de doel waarom u leent.
Voor het kopen van een auto is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers regelmatig minder waard. Zorg daarginds dan voor dat de lening ook steeds slechter geworden wordt, het liefst minimaal gelijk aflopend. Als u denkt dat de auto (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan datgene de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u vandaar u tijdelijk en kort extra geld nodig heeft, zorg dan dat jullie snel kunt aflossen. Indien uw nabije financiële toekomst onduidelijk is, zorg dan vooral voor flexibiliteit. Valt het in de strijd tegen, dan kunt minder gaan aflossen, valt het mee, los vervolgens versneld af.
Rentevorm
Zijn de rente vast of variabel? En als deze vast is, is deze later vast voor de gehele looptijd van de lening?
Onmiddellijk op met dezelfde kwasi instaprente. Deze vaak lage rente is voornamelijk bedoeld om nieuwe klanten bij werven. Na de actieperiode wordt de rente vaak flink hoger, op welke manier u voordeel vaak al vluchtig te niet wordt gedaan.
Op zich is een variabele rente of instaprente niet fout. Zeker niet als u de flexibiliteit heeft vanwege de lening te inslikken aflossen of oversluiten. Vervolgens kan tijdelijk profiteren betreffende een lage rente kittig is. Maar mist de lening deze flexibiliteit onmiddellijk dan op met dezelfde variabele rente of instaprente.
Dezelfde vaste rente geeft meer zekerheid over de kosten van de lening en of u die blijvend kunt opbrengen. U weet voorafgaand waar u betreffende toe bent.
Leen nimmer teveel
Als u wilt voorkomen dat u in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker geen pretje is, leen vervolgens nooit meer dan goed voor jij is. Zeker niet indien de lening niet perse noodzakelijk is.
Als jij de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden dan ook – niet langduriger kunt afbetalen, komt u in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Mocht u onverhoopt toch in de problemen komen, zoek dan zo snel misschien hulp vanwege de schade te beperken. Een extra lening is dan allesbehalve een oplossing.
U moet gaan zelf berekenen wat jullie verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen met de Nederlandse Vereniging met Banken, opgesteld in samenwerking met het Ministerie met Financiën, de AFM en enkele anderen.
