Tips voor geld lenen
Er zijn vanaf de WFT, economische crisis en de val van Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd wanneer het gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer later betreffende de ander, momenteel is geld lenen lastiger dan ooit en gelden daarginds strengere regels voor banken en financieel adviseurs als het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening krijgen is lastiger geworden, toch er zijn ook goede verhouding waarvoor u heus een lening zou moeten beheersen afsluiten. Denk bij het kopen van beslist nieuwe auto, kopen betreffende inboedel na een scheiding, etc.
Hieronder staat een aantal tips die u kunnen helpen bij het tegenkomen van een goede lening. Behandeling deze samen met onze berekeningen. Vraag altijd meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voordat gemak
Aan comfort zit voordelig altijd een (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de koop van de nieuwe auto, TV of wasmachine. U kunt er zeker van zijn dat u dan te veel betaalt voor jouwe lening. Ook rood staan op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt dan op een goedkope lening.
Zelf op zoek vertrekken naar beslist goedkope lening levert veelal meer op dan aardig afdingen betreffende de koop.
Geld lenen kost geld. Bereken eigenhandig wat de kosten van een lening zijn, en vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als u spaargeld heeft
Een lening afsluiten wanneer u ook nog spaargeld heeft is vrijwel steeds onverstandig. U betaalt altijd meer rente voordat jouw lening dan u krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als u (heel) kort geld wilt lenen kan het correct is om dit behalve sparen te doen, ongetwijfeld indien er opnamekosten of een boete van toepassing is als u jouw spaargeld wilt opnemen.
Pas op voor een lage rente
Dezelfde lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak dezelfde tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat u rentetarief gaat worden gelijk de actieperiode.
Controleer de vergunning bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom altijd (als de kredietaanbieder genkel bekende bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning heeft.
Vergelijk aanbieders
Er zijn veel aanbieders van leningen. Naast alle banken is er ook gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn heel vaak goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers veel werken via internet en een minder grote interne overhead hebben, kunnen ze vaak goedkopere leningen aanbieden.
Maar juist wel met. Niet alle aanbieders met internet is goed. Vraag altijd meerdere offertes met en vergelijk deze met hulp van onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden betreffende de lening
Controleer de voorwaarden van de aangeboden lening:
- Wat is de leensom? Wanneer deze hoger is later u heeft aangevraagd, wees dan alert met gekoppelde verzekeringen. Check ook wanneer u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe messcherp is de rente en kan die wijzigen? Krijgt u dezelfde vaste rente Look at this website of variabele rente? Positie de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk dat u bij een variabele rente dus nooit weet wat de maandlasten boven de toekomst zullen zijn.
- Lost u af bij de lening? Of betaalt u alleen rente over de lening? Mag u op elk moment (extra) aflossen of betaalt jullie een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes bestaan er? Moet u langduriger rente betalen als jij te laat betaalt? Mag u op elk minuut (extra) aflossen of positie daar een boete bij?
- Kan de looptijd betreffende de lening verkort ofwel verlengd belanden?
- Welke kosten dienen u betalen? Betaalt jij voor de advisering of bemiddeling? Zijn daarginds afsluitkosten?
- Worden er tevens verzekeringen afgesloten? Wat bestaan de kosten en baten hiervan?
Kunt u de maandlasten blijven betalen?
Kunt u de maandlasten ook bij de toekomst blijven betalen?
Verwacht jij wijzigingen in de nabije toekomst, houd daar dan rekening mee aangaande u afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er dezelfde reële kans dat jij werkloos wordt? Is er een kind op komst? Gaat één van uw kinderen binnenkort studeren en/of op kamers wonen? Bedenk in al deze situaties dat u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld erbij besteden heeft.
U kunt weleens beslist verzekering afsluiten om u risico af te dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval betreffende werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden met uw partner. Bedenk wel dat dit vaak behoorlijk kostbare verzekeringen zijn voordat wat u er voor terug krijgt.
Looptijd en geaardheid lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langere dan bittere noodzaak is. Kies voor dezelfde soort lening die past bij het doel waarom u leent.
Voor het kopen van een wagen is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers steeds minder waard. Zorg daarginds dan voor dat de lening ook steeds slechter geworden wordt, het liefst minstens gelijk aflopend. Als jij denkt dat de auto (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan datgene de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u daardoor u tijdelijk en kort extra geld nodig heeft, zorg dan dat jij snel kunt aflossen. Wanneer uw nabije financiële toekomst onduidelijk is, zorg later vooral voor flexibiliteit. Valt het in de strijd tegen, dan kunt minder vertrekken aflossen, valt het mee, los vervolgens versneld af.
Rentevorm
Zijn de rente vast of variabel? En als deze vast is, is die later vast voor de gehele looptijd van de lening?
Onmiddellijk op met dezelfde zogenaamde instaprente. Deze vaak lage rente is vooral bedoeld om nieuwe klanten erbij werven. Na de actieperiode wordt de rente regelmatig flink hoger, hoe het voordeel vaak al spoedig te niet wordt gedaan.
Op zichzelf is een variabele rente of instaprente niet fout. Zeker niet als u de flexibiliteit heeft om de lening te kunnen aflossen of oversluiten. Vervolgens kan tijdelijk profiteren van een lage rente slim zijn. Maar mist de lening deze flexibiliteit onmiddellijk dan op met beslist variabele rente of instaprente.
Een vaste rente geeft meer zekerheid over de kosten met de lening en of u die blijvend kunt opbrengen. U weet vooraf waar u aan toe bent.
Leen nimmer teveel
Als u wilt voorkomen dat u in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker geen pretje is, leen dan nooit langduriger dan juist voor u is. Ongetwijfeld niet indien de lening niet perse noodzakelijk ben.
Als jullie de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden dan ook – niet meer kunt afbetalen, komt jullie in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Indien u onverhoopt toch in de moeilijkheden komen, zoek dan zojuist snel mogelijk hulp door de beschadiging te beperken. Een extra lening zijn dan nooit een oplossing.
U kunt zelf berekenen wat u verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen betreffende de Nederlandse Vereniging van Banken, opgesteld in samenwerkingsverband met het Ministerie van Financiën, de AFM en enkele anderen.
